A principal diferença entre o APR e o APY é que o APR é a taxa percentual anual de um empréstimo, enquanto que o APY é o rendimento percentual anual de um investimento.

O que significa APR?

APR é a taxa de juros anualizada que lhe é cobrada sobre um empréstimo, cartão de crédito ou outro tipo de crédito. É a taxa de juros que se acumula na sua conta, mais quaisquer taxas ou outros encargos que possam ser impostos pelo seu credor. O APR destina-se a dar-lhe uma ideia clara do custo total do empréstimo, para que possa comparar diferentes ofertas de diferentes financiadores. É importante lembrar que o APR não é a mesma que a taxa de juros, que é a taxa a que os juros se acumulam na sua conta.

O que significa APY ?

APY significa rendimento percentual anual. É uma medida da taxa de juros ganhos num investimento durante um ano, tendo em conta os juros compostos. Por outras palavras, é a taxa anual efectiva de retorno de um investimento.

O APY é frequentemente usado para se referir a contas de poupança e outros investimentos de rendimento fixo. Pode ser útil para comparar opções de investimento, uma vez que tem em conta os efeitos dos juros compostos.

Diferenças entre APR e APY

Significado

APR é a taxa de juros anual que lhe será cobrada sobre o seu empréstimo. O APY é a taxa de juros anual que receberá sobre os seus investimentos.

Para compreender a diferença entre APR e APY, você precisa de compreender a diferença entre um empréstimo e um investimento. Um empréstimo é pedir dinheiro emprestado a um credor e concordar em pagar a quantia emprestada mais os juros. Um investimento é usar o seu próprio dinheiro para comprar um activo tal como uma acção, obrigação ou fundo mútuo.

Fórmula

APR significa Taxa Anual Percentual e é usado para calcular quanto o seu empréstimo lhe vai custar a cada ano. Para calcular o APR, o seu credor tem em conta o montante do seu empréstimo, a taxa de juros e a frequência dos pagamentos (normalmente mensais).

APY significa Percentagem Anual de Rendimento e descreve quanto dinheiro irá ganhar num investimento num ano. Para calcular o APY, a sua instituição financeira tem em conta a taxa de juros (r), a frequência de pagamento (n) e o montante principal depositado.

Exemplos

Por exemplo, se você tiver um empréstimo de 10.000 euros com um APR de 10%, você deve 1.000 euros de juros no final do ano.

Se tiver um investimento de 10.000 euros com um APY de 2%, ganhará 200 euros de juros no final do ano.

Perguntas Frequentes

Conclusão

A diferença entre APR e APY pode ser confusa para algumas pessoas, mas é importante compreender ambos os conceitos a fim de tomar decisões financeiras informadas.

APR é a taxa de juros anual que lhe será cobrada sobre o seu empréstimo, enquanto que APY é a taxa de juros anual que ganhará sobre os seus investimentos.

Qual é a diferença entre USDT e USDT?

A principal diferença entre USD e USDT é a sua utilização como moeda. O USD (US Dollar) é uma moeda fiat emitida pelo governo dos EUA como moeda de curso legal do país. USDT - ou Tether - é um tipo de moeda estável usada exclusivamente para negociação em moeda criptográfica; a sua função principal é permanecer no mesmo valor, ou ser "indexado", ao dólar americano real.

O que é o USD ou Dólar Americano?

USD, abreviatura de United States Dollar, é o código de três letras definido pela Organização Internacional de Normalização (ISO) para designar o dólar americano ($).

Como moeda corrente do país, o dólar americano é utilizado para liquidar dívidas, pagar bens e serviços e cumprir outras obrigações monetárias, tais como impostos, multas e contratos.

Desde a sua separação do padrão de ouro em 1971, o dólar tem sido uma moeda fiat, o que significa que o seu valor não é suportado por uma mercadoria física, como os metais preciosos, mas sim pela confiança que os seus cidadãos e outras nações têm na força e fiabilidade do governo dos EUA.

O dólar também é mais rentável para criar e circular como moeda fiat do que o ouro ou outras mercadorias.

Praticamente todos os outros países usam o dólar americano como a sua principal moeda de reserva global.

O que é o USDT?

USDT é um tipo de moeda criptográfica conhecida como "stablecoin"; é concebida para que o seu preço de negociação se mantenha o mais próximo possível do preço real do dólar americano. O "T" em "USDT" significa Tether, que reflecte a forma como a moeda está "amarrada" ao USD.

As reservas Tether armazenam um dólar por cada ficha Tether, o que significa que um utilizador pode trocar fiat dólares por uma quantia equivalente de Tether; inversamente, USDT pode ser trocado 1:1 por dólares em qualquer altura através de trocas criptográficas de moeda.

Os comerciantes de moedas criptográficas normalmente depositam USD contra USDT para realizar transacções em moeda criptográfica, tais como comprar outras moedas criptográficas usando o Tether e o staking Tether para obter rendimentos passivos.

Diferenças entre USD e USDT

Paridade

O Tether está indexado ao dólar americano. O seu valor destina-se a espelhar de perto o do dólar em qualquer momento, pelo que o preço sobe quando o dólar sobe, e vice-versa.

Como a missão do Tether é permanecer 100% apoiado por reservas em USD, os comerciantes criptográficos podem trocar o Tether por USD a um rácio de 1:1.

Em contraste, o USD não tem sido indexado a qualquer outra moeda ou mercadoria desde que o Presidente dos EUA Nixon o retirou do padrão ouro em 1971. O seu valor actual é mantido de boa fé pelo governo dos EUA e pela confiança que as pessoas têm na força da economia dos EUA.

Redenção

Devido à sua fixação, o Tether pode ser resgatado em qualquer altura pelo seu valor equivalente em USD em qualquer altura. No entanto, o dólar não pode ser negociado directamente por ouro, prata, cobre ou outras mercadorias.

Adopção

O dólar americano tem o estatuto da única moeda com curso legal oficial em todos os territórios dos EUA, incluindo:

• Todos os cinquenta estados dos EUA
• Porto Rico
• Guam
• Samoa Americana
• Ilhas Marianas do Norte
• Ilhas Virgens

Outros países independentes que adoptaram o dólar americano:

• Equador
• El Salvador
• Ilhas Marshall
• Micronésia
• Palau
• Panamá
• Timor-Leste
• Zimbabué

O Tether é actualmente a moeda estável mais popular em todas as trocas de moedas criptográficas (CEX). Aqui está uma lista de CEX onde os utilizadores podem comprar ou vender Tether:

• Binance
• Bitpanda
• Coinbase
• FTX
• Kraken
• KuCoin

Estabilidade

As moedas criptográficas têm sido historicamente mais voláteis, como um todo, em comparação com as moedas fiat. Os preços podem flutuar significativamente ao longo de um único dia ou semana devido a vários factores, tais como a excitação do utilizador, oferta e procura, e o sentimento dos investidores e comerciantes.

Como uma moeda estável, o Tether foi concebido para evitar esta volatilidade tanto quanto possível. O seu preço permanece indexado ao dólar americano devido às suas reservas de 1:1 dólares americanos e à confiança dos seus investidores.

No entanto, a estabilidade do Tether é, em última análise, relativa à estabilidade do próprio dólar americano.

Comparado com as desvalorizações e falhas de mercado que as moedas de outros países sofreram, o dólar é incrivelmente estável, tornando-o uma moeda segura e atractiva para os investidores. É por isso que o USD goza de primazia como moeda de reserva para a maior parte do mundo.

Denominações

O Conselho da Reserva Federal emite actualmente sete denominações em dólares americanos:

• 1$, com George Washington
• 2$, com Thomas Jefferson
• 5$, com Abraham Lincoln
• 10$, com Alexander Hamilton
• 20$, com Andrew Jackson
• 50$, com Ulisses Grant
• 100$, com Benjamin Franklin

O Tether não tem denominações. No entanto, os comerciantes podem ter valores decimais de Tether nas suas carteiras.

Autoridade de supervisão

A Reserva Federal dos EUA actua como o banco central e autoridade primária sobre o dólar. Ela controla e gere o fornecimento de USD nos EUA, e determina a quota de notas impressas anualmente pelo Departamento do Tesouro.

Entretanto, a Tether é supervisionada pela Tether Limited, Inc, que lançou a ficha em 2014. A empresa é responsável pela manutenção das reservas da Tether em USD. A sua empresa-mãe é a iFinex Inc. e está sediada em Hong Kong.

Criação

Enquanto a Reserva Federal dita o montante de USD impresso anualmente, é o Departamento do Tesouro que supervisiona a impressão e distribuição efectiva de dólares americanos.

O Tesouro usa uma sub-agência específica, a Agência de Gravação e Impressão (BEP), para produzir notas e cunhar moedas.

Em contraste, uma ficha Tether é produzida quando um utilizador "compra" USDT com moeda fiat, seja através de um comerciante ou do CEX. As reservas de Tether recebem a moeda fiat e emitem uma quantidade igual de Tether para o utilizador.

Tabela Comparativa: USD Vs USDT

Como é que o USD e o USDT são semelhantes?

A maior semelhança entre o USD e o USDT é que eles partilham virtualmente o mesmo preço em todos os momentos. Para que o USDT continue a ser a moeda estável mais popular, deve manter este valor 1:1 com o dólar americano.

Da mesma forma que o USD age como a principal moeda de reserva mundial, o USDT é popular como uma moeda estável porque permite aos utilizadores trocar outras fichas pelo Tether para evitar que os ganhos feitos após uma sessão de negociação sejam eliminados pela volatilidade. Muitos utilizadores até convertem parte das suas poupanças em USDT e investem o montante em CEX para alcançar elevados retornos.

FAQ

Conclusão

As principais diferenças entre o USD e o USDT são a forma como o valor de cada moeda é garantido, se existe ou não uma paridade, se podem ser resgatados e como são criados e controlados.

O USD é uma moeda fiat, apoiada pela confiança das pessoas na capacidade do governo dos EUA para pagar as suas dívidas e na força da economia do país. Depois de ter sido retirado do padrão de ouro pela Nixon em 1971, uma pessoa já não pode trocar o dólar pelo seu preço de ouro.

A Reserva Federal supervisiona o fornecimento de dólares americanos, enquanto o Gabinete de Gravação e Impressão no Departamento do Tesouro gere a criação efectiva de dólares americanos.

O USDT é uma moeda estável indexada ao USD, cujo valor reflecte de forma idêntica. Os utilizadores podem depositar fiat para comprar Tether e, inversamente, trocar USDT pelo seu valor em dólares americanos reais.

As reservas em USD da Tether são mantidas pela sua empresa, Tether Limited, Inc.

O que é um ETF?

Os ETFs são frequentemente menos caros do que as acções tradicionais e podem ser usados para entrar numa posição. Os investidores institucionais criam ou resgatam ETFs em grandes quantidades. As acções transaccionam diariamente entre investidores, tal como as acções. Os ETFs podem ser negociados a descoberto, tal como as acções. Estas provisões são úteis para comerciantes e especuladores, mas não para investidores a longo prazo. No entanto, os ETFs são constantemente cotados pelo mercado. Isto significa que a negociação pode ter lugar a outros preços que não o NAV. Isto pode permitir arbitragens. Os ETFs proporcionam benefícios fiscais aos investidores. Os ETFs e os fundos de índice são geridos passivamente, pelo que tendem a obter menos ganhos de capital do que as carteiras de fundos de investimento geridos activamente.

O que é um Fundo de Investimento Mútuo?

O Fundo de Investimento Mútuo vem com um requisito mínimo de investimento mais elevado do que os ETFs. Estes mínimos podem variar dependendo do tipo de fundo de investimento que escolher e em que empresa está a investir. O Fundo de Investimento do Índice Vanguard 500 requer um investimento mínimo de $3,000. Por outro lado, os Fundos Americanos requerem um depósito inicial de $250 para o Fundo de Crescimento da América.

Os fundos mútuos são geridos activamente por gestores de fundos ou equipas que tomam decisões sobre a compra e venda de títulos ou acções dentro do fundo para vencer o mercado e maximizar os seus lucros. Estes fundos são normalmente mais caros porque requerem mais esforço e tempo para pesquisar e analisar os valores mobiliários. Os fundos mútuos são comprados e vendidos directamente entre os investidores e o fundo.

Diferenças entre ETFs e Fundos Mútuos

Administração

Os fundos mútuos são tipicamente geridos por profissionais que tentam vencer o mercado através da compra e venda de acções com os seus conhecimentos de investimento. Isto é muitas vezes chamado "gestão activa" e pode levar a custos mais elevados para os investidores.

Os ETFs são fundos geridos de forma passiva. Estes fundos seguem índices pré-seleccionados, tais como o S&P 500 e o Nasdaq 100. Alguns ETFs geridos activamente funcionam mais como fundos mútuos e têm taxas mais elevadas.

Os ETFs podem ter mais sucesso a curto prazo do que os fundos geridos activamente, mas os resultados a longo prazo são diferentes. Os fundos de investimento geridos activamente são frequentemente menos rentáveis do que os ETFs devido aos seus rácios de despesas mais elevados.

Negociação

As ETFs podem ser compradas e vendidas tal como as acções. Os ETFs estão sujeitos a flutuações de preços ao longo do dia. Os pedidos de fundos mútuos são processados apenas uma vez por dia. Vendedores e compradores recebem o mesmo preço. Os ETFs podem ser comprados e negociados como acções para que você possa comprar pelo mesmo preço que uma acção" Os fundos mútuos podem ser comprados a uma taxa fixa. Isto torna mais fácil a compra de ETFs.

Rácios de Despesas

Um rácio de despesas mede quanto dinheiro os investidores gastam todos os anos para possuir um fundo. É uma percentagem do montante total investido. Os ETFs geridos de forma passiva são muito acessíveis. Algumas ETFs têm rácios de despesas tão baixos como 0,03 por cento, o que significa que os investidores pagam $0,30 por cada $1,000 investidos. Isto é significativamente inferior aos fundos geridos activamente.

O rácio de despesas médio anual para fundos geridos activamente era de 0,677% em 2018, comparado com 0,15% para fundos geridos passivamente (por exemplo, a maioria dos ETFs). Contudo, as ETFs nem sempre oferecem o melhor valor. Ao considerar as suas opções de investimento, vale a pena comparar fundos mútuos e ETFs.

Gráfico de Comparação: ETF Vs Fundo de Investimento Mútuo

Semelhanças

Os fundos de vários investidores são combinados num único pool, depois investidos numa colecção de títulos. Estes títulos podem formar acções, obrigações, ou mesmo mercadorias como o ouro. Esta é uma das formas como os fundos negociados em bolsa são semelhantes aos fundos mútuos. A gestão deste fundo é então confiada a profissionais qualificados.

Porque são pacotes de diferentes acções, os fundos de investimento colectivo e os fundos negociados em bolsa (ETFs) gozam de benefícios de diversificação. Portanto, mesmo que o desempenho de uma acção seja terrível, há sempre o potencial que outro terá de fazer melhor. Isto ajuda-o a mitigar os perigos que enfrenta. Em comparação com o investimento em acções individuais, estas estratégias têm um nível de risco mais baixo devido à diversificação.

FAQ

Conclusão

Um ETF pode ser uma boa opção para os investidores porque tem baixas comissões e vantagens fiscais e permite uma negociação fácil. No entanto, em certas circunstâncias, tais como fundos de índices de acções, um fundo mútuo pode ser mais acessível que os ETFs. Se eles forem mantidos em contas com vantagens fiscais, as suas implicações fiscais não terão importância. Você precisa de compreender onde os seus fundos são investidos e como eles podem ajudá-lo a alcançar os seus objectivos financeiros.

A principal diferença entre os cartões Crypto.com é o seu design e os benefícios que oferecem; cashback, serviços gratuitos (Spotify, Amazon Prime, Netflix...), ou mesmo acesso aos lounges dos aeroportos. Estes diferentes níveis de cartões são acessíveis através de vários níveis de aposta CRO, a moeda criptográfica da Crypto.com.

Leia o nosso artigo para saber mais sobre as diferenças entre os cinco níveis de cartões Crypto.com e como obter gratuitamente $25 em moeda CRO quando encomendar o seu cartão.

O que é o cartão Crypto.com?

Os cartões Crypto.com são cartões Visa emitidos pela Crypto-currency Exchange Crypto.com, com base em Singapura. É uma das mais populares trocas criptográficas do mundo, oferecendo uma aplicação web e móvel utilizada por mais de 10 milhões de utilizadores.

Desde 2018, a Crypto.com oferece aos seus utilizadores um cartão Visa ligado à sua carteira em moeda criptográfica, que pode ser complementado quer em moedas criptográficas quer directamente em moeda fiat (EUR, $...) através de transferência bancária ou cartão de crédito.

Os cartões Crypto.com têm cinco níveis diferentes com os seus próprios benefícios e níveis de entrada. São todos gratuitos, sem quaisquer taxas, mas para aceder aos diferentes níveis de cartão, tem de possuir CRO (a moeda criptográfica da plataforma) e concordar em bloquear parte dela durante seis meses (chamado staking) para obter as recompensas correspondentes em troca.

Assim que a quantidade de CRO tiver sido apostada, pode encomendar o seu cartão Visa através da aplicação móvel. A versão virtual do cartão é entregue muito rapidamente na aplicação, para que possa começar a utilizá-lo quase instantaneamente. Pode então encomendar a versão física do seu cartão Crypto.com, gratuitamente, indo ao separador correspondente na aplicação e introduzindo o seu endereço para entrega.

Vamos agora analisar mais de perto as diferenças entre os 5 níveis de cartão Crypto.com: Midnight Blue, Ruby Steel, Royal Indigo & Jade Green, Frosted Rose & Icy White e Obsidian.

Diferenças entre os Cartões Crypto.com

Empilhamento

A quantidade de CRO a ser apostada durante seis meses é diferente dependendo do escalão do cartão que deseja ter. Os diferentes níveis são $0 (Midnight Blue), $400 (Ruby Steel), $4,000 (Royal Indigo & Jade Green), $40,000 (Frosted Rose & Icy White) e $400,000 (Obsidian).

Além disso, a partir de $4.000 de CRO em estacas, você recebe 4% de TAEG de juros de estacas, que sobe para 8% no nível de $40.000.

No final dos seis meses de estaca, você recebe a sua CRO de volta e pode decidir voltar a receber alguns deles para continuar a usufruir dos benefícios ou simplesmente vendê-los, uma vez que estão de novo na sua posse.

Cashback

O principal benefício dos cartões Crypto.com e a principal razão pela qual eles são tão populares é a oferta de cashback. De facto, para todas as suas compras feitas com o seu cartão, o Crypto.com dá-lhe instantaneamente uma percentagem fixa dessa compra em CRO na sua carteira de divisas criptográficas.

Esta percentagem varia de 1% a 5%, dependendo do seu nível de aposta, o que é muito interessante financeiramente. Uma vez que o cartão Crypto.com pode ser usado em quase qualquer parte do mundo, esta funcionalidade permite-nos recuperar uma boa parte das nossas despesas diárias.

O Crypto.com Earn

Earn é um serviço oferecido pela Crypto.com que lhe permite ganhar interesse em várias moedas criptográficas. As cartas Crypto.com, a partir do nível Royal Indigo & Jade Green ($4,000 de aposta), permitem aumentar estas recompensas em 2%.

Você pode simular as recompensas obtidas com este serviço dependendo do seu nível de cartão no site Crypto.com.

Serviços reembolsados

Ter as suas subscrições favoritas reembolsadas todos os meses é um dos muitos outros benefícios dos cartões Crypto.com. Entre estes serviços, pode encontrar o Spotify, Netflix e Amazon Prime reembolsados a 100% e Expedia e Airbnb reembolsados a 10%.

No entanto, nem todos os níveis de cartões oferecem esta recompensa. Para mais informações, pode consultar a tabela abaixo.

Este reembolso funciona como o sistema de reembolso, o que significa que tem de pagar por estes serviços com o seu cartão Crypto.com e, após o pagamento, estes serão reembolsados directamente em CRO à sua carteira de moeda criptográfica.

Salas de espera do aeroporto

Aqueles que voam muitas vezes sabem quanto tempo a espera pode ser no aeroporto, para além de restaurantes e cafés com preços excessivos.

A Crypto.com oferece aos seus titulares de cartões Obsidian, Frosted Rose Gold & Icy White e Royal Indigo & Jade Green acesso livre a mais de 1.100 lounges em mais de 500 aeroportos para aliviar este problema.

Estes lounges do aeroporto oferecem normalmente lugares confortáveis para descansar, bebidas e snacks gratuitos, e outros serviços, dependendo do tamanho do lounge.

Bónus de Indicação

Crypto.com tem uma oferta de referência que fornece $25 em CRO tanto para o referido como para o referido com a única condição de que o referido ordene um cartão de nível mínimo Ruby Steel no prazo de 30 dias após a inscrição.

Isto significa que o referido deve apostar um mínimo de $400 em CRO durante seis meses.

Se quiser encomendar um cartão Crypto.com e beneficiar desta oferta, pode clicar neste link e introduzir o código h6qmvdhzrs quando se registar.

*Introduza o código h6qmvdhzrs quando se registar para receber os $25

Gráfico de Comparação de Cartões Crypto.com

*Introduza o código h6qmvdhzrs quando se registar para receber os $25

Semelhanças entre os Cartões Crypto.com

Os 5 cartões Crypto.com têm muitas coisas em comum. Todos eles são carregados directamente no seu telefone com a aplicação Crypto.com; a operação é a mesma para todos os níveis de cartões.

Todos os cartões oferecem uma percentagem fixa de cashback em CRO em todas as suas compras, o que lhe permite fazer poupanças significativas.

Finalmente, todos eles são gratuitos, sendo a única condição de entrada a aposta em CRO do montante correspondente ao nível de cartão desejado.

Perguntas Frequentes

Conclusão

Os cartões Crypto.com são muito atraentes devido às suas recompensas e ao facto de não custarem nada, excepto o montante de CRO apostado que é recuperado no final.

O cashback é uma excelente forma de poupar dinheiro a longo prazo; pode ser usado directamente no cartão ou investido noutros produtos Crypto.com, como o Earn.

Pessoalmente, recomendo que comece com um cartão Ruby Steel para se familiarizar com a aplicação e começar a ganhar algumas recompensas. Depois, no final do primeiro período de apostas, pode passar para o nível Royal Indigo & Jade Green que, na minha opinião, é o mais interessante, uma vez que lhe permite ter 4% de juros APR na sua aposta CRO, para além de ter um cashback de 2%.

É importante ter em mente que o CRO pode perder o seu valor em qualquer altura. Eu, portanto, aconselho-o a apostar uma quantia de CRO que se pode dar ao luxo de perder sem se colocar em perigo financeiro.

Referências

• Crypto.com - Apresentação do Cartão Visa
• Crypto.com - Centro de Ajuda do Cartão Visa